REDACCIÓN.- Las cuentas bancarias de toda la vida, las cuentas corrientes, son las que nos sirven para depositar nuestros ahorros, de los que podemos disponer con total libertad y flexibilidad.
Es el contrato financiero más básico ya que los demás productos que contratamos en nuestra entidad bancaria tienen que estar vinculados a una cuenta corriente: una tarjeta de crédito o de débito; la hipoteca o cualquier otro tipo de préstamo; la domiciliación de los recibos; el cobro de la nómina; la inversión en fondos… Sin embargo, en los últimos tiempos oímos hablar cada vez más de cuentas remuneradas y queremos explicar en qué consisten y cuáles son las que te ofrecen mejor rentabilidad en marzo de 2025.
¿Qué es una cuenta remunerada?
En lo que llevamos de siglo XXI, tener una cuenta en el banco no ha generado ningún tipo de rendimiento económico. Al contrario, entre las comisiones que pagamos a las entidades bancarias y el efecto de la inflación, el dinero que tenemos depositado en nuestra cuenta cada año pierde un poco de su valor.
En estos últimos años, en un contexto de tipos de interés bajos y de poca inflación, es entendible que los bancos no hayan querido mantener dinero en efectivo y saldos en las cuentas corrientes, y no ofrecían ninguna bonificación a los clientes.
Pero la inflación hace que la pérdida de valor del dinero de un año para otro sea mucho más pronunciada: con 100 euros, hoy compramos menos cosas que con 100 euros hace un año.
Así que, por un lado, a los bancos les empieza a resultar más rentable contar con dinero para prestarlo, y por otro, para mantener a los clientes hay que hacerles propuestas atractivas, o posiblemente se marchen a otro banco.
Y una de las soluciones más inmediatas ha sido la de remunerar las cuentas, pagar un interés al cliente por mantener un cierto saldo. Ahora les toca a los clientes buscar cuál es la mejor cuenta remunerada.
Por cierto, que esto de remunerar las cuentas no es nuevo: era lo habitual en los años 80, en un contexto de tipos altos. Es algo que se fue perdiendo a lo largo de los años 90 y que ahora, tras 25 o 30 años, hemos recuperado. Es una cuestión de oferta y demanda.
Características de las cuentas remuneradas
Para encontrar la mejor cuenta remunerada, debemos prestar atención a ciertas características. En primer lugar, por supuesto, al interés que nos da una cuenta. Y encontramos alguna que rebasa el 3,5%. Pero debemos atender a las restricciones: normalmente, ese interés se mantiene durante un período de tiempo, unos cuantos meses, y después baja sensiblemente. Y también suele estar limitado a un importe máximo.
En función de nuestras circunstancias, quizá nos interese una cuenta remunerada con un interés menor pero que remunere más capital y durante más tiempo. Cada uno debe hacer el cálculo de cuánta rentabilidad va a obtener. Otro aspecto que debemos tener en cuenta es que la rentabilidad de las cuentas remuneradas depende del contexto económico, y que las fluctuaciones de los tipos de interés y de la inflación darán lugar a revisiones de las condiciones de forma periódica.
Otro elemento que debemos incluir en la ecuación es la obligatoriedad -o no- de contratar productos vinculados. A veces, para obtener la bonificación máxima de nuestra cuenta remunerada, debemos contratar tarjetas de crédito u otros productos de la propia entidad financiera, hacer un mínimo mensual de operaciones, domiciliar ciertos recibos… En algunos casos, estas acciones tienen un cierto coste, así que hay que ver cómo afecta a nuestra rentabilidad.
En cualquier caso, las cuentas remuneradas son una excelente alternativa a mantener el dinero depositado sin ningún tipo de remuneración.
No compensan completamente la subida de la inflación, pero mitigan su efecto, y por supuesto, los intereses están gravados por Hacienda, las ganancias, por pequeñas que sean, se integran dentro de los rendimientos de capital. Pero si sabemos estudiar bien nuestras opciones, las cuentas remuneradas son un producto flexible e inmediato que, además, nos dejan un cierto rendimiento.
